Il est essentiel de comprendre les coûts du marché de l’assurance automobile en France afin de pouvoir comparer efficacement les tarifs. En effet, le coût d’un contrat d’assurance automobile est déterminé par plusieurs facteurs liés à l’automobile, à son utilisation et à ses conducteurs. Il existe de véritables variations de prix entre les assureurs pour des garanties similaires.
Nous avons rassemblé les primes moyennes demandées par les assureurs pour les automobiles les plus vendues en France. N’oubliez pas qu’il s’agit de prix d’appel, qui ne représentent que les cotisations de la première année.
Comment déterminer le coût de l’assurance auto ?
La fixation d’un taux d’assurance automobile est une tâche difficile. Elle est le fruit de calculs de probabilités actuarielles et de statistiques. La tarification de l’assurance automobile comprend des facteurs imposés par la loi (voir l’article 2 de l’annexe à l’article A121-1 du Code des assurances) ainsi que ceux déterminés par l’assureur en fonction de ses objectifs commerciaux et stratégiques.
Une compagnie d’assurance, comme toute autre entreprise, doit assurer sa viabilité financière. Pour ce faire, en plus des coûts d’exploitation et d’investissement, une compagnie d’assurance doit s’assurer que, chaque année, elle couvre les coûts des sinistres encourus par les assurés, si vous hésitez faites un tour sur choix-assurance.com !
Le profil du conducteur et les caractéristiques de la voiture, qui ont été complétés lors de la demande de souscription, sont des informations cruciales pour prévoir le risque d’assurance.
Les facteurs considérés dans le calcul de l’assurance
Les facteurs suivants sont pris en compte pour l’assurance des véhicules de 1ère catégorie, tels que les véhicules de tourisme ou les véhicules commerciaux d’un poids maximal de 3,5 tonnes :
Le groupe et la classe du véhicule : ils vous permettent de connaître la puissance du véhicule, le coût de son remplacement et le coût des pièces de rechange nécessaires à la réparation (plus d’informations).
Ce que vous recherchez, c’est une automobile hybride rechargeable qui peut fonctionner à l’essence ou à l’électricité (alimentée par une batterie) et qui offre les meilleures caractéristiques, puissance, performance et qualité dans la fourchette de prix indiquée. Vous devez également tenir compte du kilométrage que vous prévoyez d’obtenir chaque année.
Les antécédents de l’assuré en matière de conduite, le cas échéant : antécédents de sinistres, nombre d’années d’assurance, apprentissage de la conduite avec un accompagnateur, etc. Ces antécédents peuvent inciter l’assureur à imposer une surprime pour jeune conducteur ou à majorer les tarifs en cas de danger accru à l’avenir.
Informations sur les caractéristiques et les moteurs des clients, qui sont propres à chaque assureur (par exemple, le type de logement occupé, l’état civil, le nombre et l’âge des enfants…).
En fonction de ces variables, la formule choisie par l’assuré est utilisée pour calculer la prime de référence, qui peut être ajustée par des coefficients de réduction/augmentation (bonus-malus) pour les conducteurs déclarés dans le contrat et les éventuelles circonstances aggravantes.
Les taxes et contributions fiscales doivent être ajoutées à la prime nette déterminée : taxe sur la responsabilité civile obligatoire et autres assurances (dommages, assistance…), taxes au profit du Fonds de garantie.
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Comment obtenir une estimation d’assurance auto ?
Le coût de l’assurance automobile varie d’une personne à l’autre. Il est déterminé par vos antécédents de conducteur (âge, ancienneté du permis, sinistres antérieurs), le type de voiture que vous conduisez (kilométrage, mode de stationnement, utilisation), ainsi que les protections dont vous avez besoin (bris de glace, catastrophes naturelles, assistance juridique).
Nous avons établi une liste de prix d’assurance véhicule auprès de plusieurs compagnies, sur la base de notre comparatif. L’assuré de ce comparatif possède son permis de conduire depuis plus de trois ans et n’a aucune réclamation à son actif. Cependant, il possède une Renault Clio IV Essence. Vous pouvez recevoir une estimation gratuite en ligne de votre assurance automobile en utilisant notre outil.
Nos 4 conseils pour diminuer le coût de l’assurance auto
Les assureurs ont développé ces dernières années des méthodes pour vous aider à économiser de l’argent sur votre prime d’assurance automobile. Voici quelques idées pour faire baisser votre prime d’assurance automobile :
Plus votre prime est basse, moins vous paierez. Plus vous parcourez de kilomètres au cours d’une année d’assurance, plus vous économisez (par exemple, si vous ne dépassez pas 8 000 ou 10 000 kilomètres). Certains assureurs vous accorderont une réduction si vous limitez votre conduite à une certaine période de l’année (par exemple, pas de conduite en hiver).
Avec votre véhicule : Certains assureurs peuvent proposer des réductions adaptées en fonction de la marque et du modèle de votre voiture (4×4, minivan, automobiles anciennes, voitures d’occasion…). Ces offres peuvent être intéressantes dans certains cas. N’hésitez pas à les comparer aux offres standard, qui peuvent parfois être moins chères sans inclure diverses caractéristiques inutiles.
La prime pour un conducteur novice (moins de 3 ans d’assurance) est majorée d’une surprime. Certains assureurs diminuent le coût après un an si vous conduisez seul, le diminuent ou le suppriment si vous êtes accompagné d’un conducteur, et ainsi de suite.
Le style de conduite que vous préférez : le « Pay as you drive » n’est pas très répandu en France. Le principe est simple : un boîtier relié à un GPS est installé dans votre voiture et comptabilise le trajet, la vitesse et la durée de la conduite.
Salut, c’est Karine, j’ai 49 ans, j’ai vécu une vie riche en expériences, pleine de rebondissements et de découvertes. Mon blog est une espace digital où la passion pour la technologie, l’automobile, les animaux, le bien-être, l’assurance, le business, la maison, le couple et le style de vie se rencontrent dans une symphonie d’informations captivantes. 👨🏻💻